Ubezpieczenie domu w budowie — najczęstsze pytania

Od początku budowy. W analizowanych polisach budowa zaczyna się już od prac przygotowawczych lub pierwszych prac na działce. Ochrona działa od daty wskazanej w polisie — nie wstecz — a zwykle nie wcześniej niż dzień po zapłacie składki.

Tak. Fundamenty są częścią ubezpieczanego domu w budowie. Na tym etapie ochrona dotyczy głównie zdarzeń losowych, np. pożaru czy wichury — bez kradzieży materiałów z działki.

Zwykle tak — materiały przeznaczone do budowy domu wchodzą w sumę ubezpieczenia domu w budowie i są chronione od zdarzeń losowych. Ochrona od kradzieży jest dużo węższa i zależy od polisy.

Od zdarzeń losowych — zależy od polisy: część chroni materiały przeznaczone do budowy w ramach sumy domu, inne tylko te w budynku, a jedna w ogóle nie wymienia materiałów budowlanych jako ubezpieczonego mienia. Od kradzieży — co do zasady nie: kradzież materiałów leżących na zewnątrz nie jest chroniona.

Zwykłej kradzieży — nie. Kradzież z włamaniem może być objęta dopiero z zamkniętego budynku, przy zabezpieczeniach wymaganych w OWU. Zależnie od polisy jest w podstawie, w płatnym rozszerzeniu albo wymaga osobnej sumy, czasem z limitem.

Do ochrony od zdarzeń losowych — nie. Do ochrony od kradzieży z włamaniem i zalania deszczem — w praktyce tak. W części polis płyta OSB wystarcza do stanu zamkniętego, ale kradzież wymaga zamontowanych okien i drzwi; w innej wystarczy kłódka na drzwiach przy zamkniętych otworach.

Tak. Mury, stropy i materiały mogą być chronione od zdarzeń losowych. Na tym etapie nie ma ochrony od kradzieży, a zalanie deszczem przez otwory jest wyłączone.

Zależy od polisy. W jednej pompa ciepła po montażu jest elementem stałym (także od awarii, z limitem 8 000 zł), w innej jest chroniona w zamkniętym budynku, w kolejnej zakres wymaga potwierdzenia u ubezpieczyciela.

Nie zawsze. W jednej z analizowanych polis fotowoltaika na domu w budowie jest wyłączona — przed montażem i po nim. W innych może być chroniona na określonych warunkach. To punkt do sprawdzenia przed zakupem.

Narzędzia wykonawcy — nie. Narzędzia i elektronarzędzia inwestora — w części polis, tylko w zamkniętym budynku i zwykle z rozszerzeniem albo osobną sumą.

Zależy od polisy: w części jest w zakresie, w innej to płatna opcja. Zwykle obowiązuje karencja 30 dni od zawarcia umowy, więc polisy nie warto kupować w ostatniej chwili.

Ochronę od nagłych, przypadkowych zdarzeń, które nie zostały wyłączone w OWU. All Risk nie znaczy „wszystko” — wyłączenia i limity nadal obowiązują. Nie każda polisa na dom w budowie ma All Risk.

Składka zależy głównie od sumy ubezpieczenia, konstrukcji domu, lokalizacji i zakresu (np. kradzieży). Orientacyjną kwotę pokaże kalkulator — dokładną cenę podajemy po porównaniu ofert.

Na wartość odpowiadającą kosztom odbudowy tego, co ma stanąć w okresie ubezpieczenia, razem z materiałami. Ubezpieczyciele ustalają ją różnie — np. wartość z dnia zawarcia powiększona o planowane roboty albo wartość przewidywana na koniec umowy.

To zależy od banku i umowy kredytu. Wymogi dotyczące ubezpieczenia — np. cesji polisy — sprawdź w swojej umowie lub zapytaj doradcę kredytowego.

Zgłosić zmianę ubezpieczycielowi i sprawdzić, czy dom jest ubezpieczony jako gotowy. W większości polis trzeba to zrobić samodzielnie — w części zakres zmienia się automatycznie. Moment zakończenia budowy zależy od OWU — np. pierwsze zamieszkanie, odbiory techniczne albo pozwolenie na użytkowanie.